理财师建议王先生家的70万存款需重新进行配置

2017-04-07 15:00

  2、完善家庭保障

  3、合理进行资产配置

  王先生是家庭的顶梁柱,家庭的主要收入来源者,因此在保障方面一定要充足,除了基础的社保外,嘉丰瑞德理财师建议再配置养老型保险,为以后养老提前做准备;其次再考虑配置意外保障险和重大疾病险,提高保障。太太才怀孕四个月,一般20周岁至40周岁且怀孕的准妈妈都可以投保“母婴险”,能对妊娠期疾病、分娩或意外死亡进行保障。另外也对胎儿、新生儿的死亡或新生儿先天性疾病给予赔付,可以考虑购买。

  王先生家在投资方式上比较单一,仅以储蓄方式为主,而且70万这笔巨额资金却以活期存放,利息太低。资金没有进行充分利用。因此,理财师建议王先生家的70万存款需重新进行配置,采取分散投资策略,降低风险来实现家庭资产的稳健增值。比如按4-3-3的比例进行配置,即40%的资金进行定期储蓄,年利率3%;30%的资金配置固定收益类产品,享受到10%起的收益;剩余的30%的资金可以配置高风险性高收益的投资品种,享受到15%以上的收益,如外汇、股票、期货等,投资策略“稳中求进” 。而且像余额宝类互联网金融产品,流动性强,也能随用随取。